Calcul du maintien de salaire sans subrogation : ce que vous devez absolument savoir

En tant que travailleur indépendant, chef d’entreprise ou profession libérale (TNS), une incapacité temporaire de travail peut entraîner une baisse significative de vos revenus. Anticiper cette perte grâce à un contrat de prévoyance est essentiel. Mais lorsque vous percevez directement les indemnités journalières sans en passer par la subrogation, il est important de savoir comment se fait le calcul maintien salaire TNS sans subrogation.

Qu’est-ce que la subrogation, et pourquoi certains TNS choisissent de ne pas l’utiliser ?

La subrogation consiste à mandater un tiers (souvent un employeur dans le cas salarié, ou un organisme de gestion pour un TNS) afin qu’il perçoive directement vos indemnités journalières à votre place, puis vous les reverse. Mais en tant que TNS, vous pouvez opter pour le versement direct des indemnités sans passer par un intermédiaire.

Dans le cadre d’un contrat de prévoyance indépendant, vous êtes donc directement indemnisé par votre assureur ou organisme de prévoyance. Cela implique une gestion autonome, mais aussi un mode de calcul différent.

Comment se déroule le calcul maintien salaire TNS sans subrogation ?

Le calcul maintien salaire TNS sans subrogation repose sur plusieurs éléments clés que vous devez comprendre et anticiper :

• Vos revenus professionnels déclarés : ce sont généralement les bénéfices non commerciaux (BNC) ou bénéfices industriels et commerciaux (BIC) déclarés dans votre dernière déclaration fiscale.
• La franchise choisie dans votre contrat de prévoyance : certaines garanties n’interviennent qu’au bout de quelques jours d’arrêt (ex : 15, 30, 60 jours).
• Le montant de l’indemnité journalière : il est défini à la souscription du contrat et peut dépendre du revenu déclaré ou être forfaitaire.

Les indemnités qui vous sont versées viennent ainsi compenser partiellement ou totalement votre perte de revenu, selon le niveau de couverture choisi.

Exemple simple de calcul

Imaginons que vous ayez souscrit une indemnité journalière de 100 € avec une franchise de 15 jours. Si votre arrêt de travail dure 30 jours, vous percevrez :
(30 – 15 jours) x 100 € = 1500 € d’indemnisation.

Pourquoi bien anticiper votre niveau de couverture ?

Un calcul maintien salaire TNS sans subrogation bien optimisé dépend de la cohérence entre vos revenus réels et le montant assuré. Si le montant d’indemnisation est trop bas, vous risquez de ne pas maintenir votre niveau de vie ou de ne pas couvrir vos charges fixes (loyer professionnel, cotisations, emprunts, etc.).

Vous pouvez dès maintenant utiliser notre simulateur de prévoyance pour estimer vos indemnités selon votre situation. Cet outil permet d’ajuster les paramètres et de visualiser clairement les garanties adaptées à votre activité.

Quels sont les avantages de l’absence de subrogation pour un TNS ?

Choisir un calcul maintien salaire TNS sans subrogation peut présenter plusieurs avantages :

• Vous percevez directement vos indemnités et gardez ainsi le contrôle sur leur utilisation.
• Vous simplifiez les procédures administratives liées à la justification des paiements.
• Vous évitez les décalages de trésorerie potentiels lorsque l’intermédiaire tarde à reverser les montants perçus.

Cette autonomie nécessite toutefois une bonne organisation et une connaissance précise des conditions contractuelles de vos garanties.

Besoin d’accompagnement personnalisé ?

Chez Optima Gestion, nous accompagnons les dirigeants, professionnels libéraux et indépendants dans l’optimisation de leur prévoyance. Notre expertise permet de sécuriser efficacement votre activité et vos revenus en cas d’arrêt de travail prolongé.

N’attendez pas d’être confronté à une situation difficile pour agir. Contactez-nous dès maintenant pour faire le point sur votre contrat actuel ou pour être conseillé sur une meilleure stratégie de couverture.

Conclusion : le maintien de revenu sans subrogation, un choix stratégique

Le calcul maintien salaire TNS sans subrogation repose sur votre capacité à anticiper vos besoins et à choisir des garanties cohérentes avec votre activité professionnelle. Grâce à une bonne stratégie de prévoyance personnalisée, vous mettez toutes les chances de votre côté pour maintenir votre équilibre financier, même en cas d’arrêt.

Pour en savoir plus sur les garanties possibles, consultez notre page dédiée au contrat de prévoyance indépendant, ou estimez immédiatement vos besoins avec notre simulateur d’indemnités journalières.

Ne laissez pas le hasard décider de votre avenir professionnel. Comprendre le calcul maintien salaire TNS sans subrogation est une étape cruciale pour sécuriser votre activité et préserver vos revenus.