Comment percevoir l’intégralité de son salaire pendant un arrêt maladie avec la prévoyance ?
En tant que travailleur non salarié (TNS) – chef d’entreprise, indépendant ou profession libérale – un arrêt de travail peut avoir de lourdes conséquences financières. Contrairement aux salariés, vous ne bénéficiez pas automatiquement d’un maintien de revenu assuré. Heureusement, il est possible de mettre en place une prévoyance adaptée pour couvrir ce risque et garantir un revenu intégral en arrêt maladie TNS.
Revenu intégral en arrêt maladie TNS : pourquoi est-ce indispensable ?
En cas d’arrêt de travail, les indemnités journalières versées par le régime obligatoire pour les TNS sont insuffisantes. Elles atteignent rarement 50 % du revenu antérieur, et encore, uniquement après un délai de carence. Sans complément, le maintien de votre train de vie devient difficile.
C’est ici qu’intervient la prévoyance professionnelle : un contrat personnalisé vous permet de compenser efficacement votre perte de revenus et de toucher 100 % de votre salaire durant votre arrêt, dans la limite des plafonds définis à la souscription.
Quels sont les paramètres à considérer pour préserver son revenu intégral en arrêt maladie TNS ?
La mise en place d’une couverture adéquate repose sur plusieurs critères à prendre en compte :
- Le montant du revenu à assurer : Définir précisément son niveau de revenus à compenser pour identifier le bon niveau de garantie.
- Le délai de carence : Choisir un délai adapté à votre capacité à tenir financièrement sans indemnisation (3, 7, 15, 30 jours ou plus).
- La durée d’indemnisation : Certaines couvertures arrêtent les versements après 30 jours, d’autres jusqu’à 3 ans ou jusqu’à la mise en invalidité.
- Le montant de la cotisation : Il doit être proportionné à vos revenus et à vos risques tout en restant fiscalement optimisé.
Un contrat de prévoyance bien calibré reste la clé d’un revenu intégral en arrêt maladie TNS.
Quelles garanties choisir pour toucher 100 % de son salaire ?
Pour garantir un maintien de revenu total en cas d’arrêt maladie, il est judicieux de s’équiper d’un contrat comprenant les garanties suivantes :
1. Les indemnités journalières renforcées
Ces indemnités versées par votre assureur complètent les versements du régime obligatoire. Bien paramétrées, elles permettent d’atteindre votre niveau de revenu net habituel et assurent un revenu intégral en arrêt maladie TNS.
2. L’exonération de cotisations
En cas d’arrêt, certains contrats prévoient l’exonération de vos cotisations à la prévoyance afin de préserver votre trésorerie.
3. La couverture longue durée
Si votre arrêt se prolonge ou aboutit à une invalidité, une indemnisation de longue durée ou une rente d’invalidité prend le relais. Cela garantit la continuité de votre couverture financière.
Pour choisir les bonnes garanties et les paramétrer à votre profil, n’hésitez pas à utiliser notre simulateur de prévoyance en ligne.
Les avantages d’une prévoyance personnalisée
Les contrats standards ne sont pas toujours adaptés à la réalité des indépendants. Pour véritablement bénéficier d’un revenu intégral en arrêt maladie TNS, la personnalisation est essentielle.
Voici quelques avantages concrets :
- Adaptation à votre niveau de revenu réel (et non le BNC fiscalement déclaré).
- Prise en compte des spécificités de votre profession (artisan, profession libérale médicale, gérant majoritaire, etc.).
- Fiscalité avantageuse : les cotisations peuvent être déductibles dans le cadre de la loi Madelin.
Faire appel à un expert en prévoyance pour TNS
Le choix d’un contrat adapté nécessite une réelle expertise. Chaque profession a ses contraintes, ses marges, sa capacité d’anticipation. Confier cette mission à un spécialiste vous permet de sécuriser pleinement votre revenu intégral en arrêt maladie TNS.
Notre équipe est à votre disposition pour vous proposer un contrat sur-mesure et vous accompagner à chaque étape. Contactez-nous pour un audit personnalisé.
Simulez dès maintenant pour anticiper
Vous souhaitez savoir combien vous pourriez toucher en cas d’arrêt ? Utilisez notre simulateur d’indemnités journalières. En quelques clics, vous découvrez le niveau de garantie nécessaire pour maintenir un revenu intégral en arrêt maladie TNS.
