Prévoyance et retraite : êtes-vous vraiment couvert après la fin de votre carrière ?
En tant que travailleur non salarié (TNS), comprendre les limites de votre couverture de prévoyance est essentiel pour anticiper sereinement la fin de votre activité professionnelle. Une question revient souvent : est-ce que la prévoyance s’arrête à la retraite ? Et surtout, que couvre réellement une prévoyance TNS après la retraite ?
La fin de carrière : un tournant pour votre couverture prévoyance
Durant votre activité, vous avez peut-être souscrit un contrat de prévoyance indépendant pour vous protéger contre les aléas : maladie, accident, invalidité… Cependant, dès que vous cessez votre activité, votre statut change, et avec lui l’applicabilité de votre contrat de prévoyance TNS après la retraite.
Dans la plupart des cas, les garanties d’un contrat de prévoyance sont conditionnées à l’exercice d’une activité professionnelle. Autrement dit, une fois à la retraite, la couverture cesse, sauf si une option spécifique a été prévue lors de la souscription du contrat. C’est pourquoi il est crucial d’évaluer dès maintenant si vos garanties répondent encore à vos besoins futurs.
Quelles garanties restent actives après votre départ en retraite ?
Ce que couvre généralement la prévoyance TNS pendant l’activité
- Le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail
- Le versement d’un capital ou d’une rente en cas d’invalidité
- Un capital décès ou une rente de conjoint
Ces garanties sont justement basées sur la perte de revenus professionnels, ce qui signifie que la logique de ces protections s’éteint au moment où vous ne générez plus de revenus professionnels.
Et après ? Que couvre la prévoyance TNS après la retraite ?
Après la retraite, les besoins évoluent. Vous ne serez plus exposé aux mêmes risques liés à l’incapacité de travailler. Cependant, certains besoins de protection subsistent :
- Protection du conjoint ou des héritiers grâce à un capital décès
- Couverture en cas de dépendance
- Accès à des rentes viagères supplémentaires
Pour cela, il est souvent nécessaire d’envisager une transformation de votre contrat en solution de type assurance-vie ou contrat dépendance. Une fois encore, tout dépend des dispositions prévues initialement dans votre contrat de prévoyance TNS après la retraite.
Faut-il adapter sa couverture prévoyance avant de partir à la retraite ?
Absolument. Si votre contrat ne prévoit pas de continuation de certaines garanties après la retraite, il est temps d’anticiper. Voici les principales actions à envisager :
- Faire le point complet sur votre contrat actuel
- Identifier les prestations qui cessent à l’arrêt de votre activité
- Simuler vos besoins futurs grâce à un outil adapté
- Évaluer les produits alternatifs : assurance-vie, rente dépendance, capital décès spécifique, etc.
- Consulter un expert en prévoyance TNS après la retraite pour adapter votre stratégie
Beaucoup d’indépendants réalisent trop tard qu’une simple transition à la retraite peut les laisser sans protection adaptée, y compris en cas de coup dur.
Anticiper pour mieux préserver votre sérénité
Vous l’aurez compris, la prévoyance TNS après la retraite n’est pas automatique. L’arrêt de votre activité professionnelle signe souvent la fin de vos garanties prévoyance, à moins d’avoir prévu une continuité contractuelle. Il est donc primordial de prendre les devants et de réorganiser votre couverture pour continuer à vous protéger efficacement, vous et vos proches.
Un bon accompagnement permet de transformer ou compléter vos garanties existantes et d’assurer la continuité d’une protection globale, y compris après le passage à la retraite.
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