Combien coûte réellement une prévoyance et que couvre-t-elle ?

En tant que travailleur non salarié (TNS), choisir une bonne couverture de prévoyance est essentiel pour sécuriser vos revenus en cas d’imprévus. Mais entre garanties, cotisations et calculs, il est souvent difficile d’estimer précisément le montant prévoyance complémentaire pour TNS. Cet article vous aide à comprendre en détail ce que couvre une prévoyance et combien elle coûte réellement.

Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance pour TNS ?

Un contrat de prévoyance complémentaire pour TNS est un dispositif qui permet de pallier l’insuffisance de la protection sociale de base. Il s’adresse à ceux qui exercent en nom propre, en profession libérale ou à la tête d’une entreprise individuelle. Il offre des indemnités journalières en cas d’arrêt maladie, une rente en cas d’invalidité, une protection en cas de décès, et parfois des garanties optionnelles (doublement accident, assistance, éducation…).

Pour en savoir plus sur le contenu d’un contrat de prévoyance adapté à votre statut, consultez notre page dédiée à la prévoyance.

Quel est le coût d’une prévoyance pour un indépendant ?

Le montant prévoyance complémentaire pour TNS dépend de plusieurs critères :

• Votre âge
• Votre activité professionnelle
• Votre revenu annuel à couvrir
• Les garanties souscrites (arrêt de travail, invalidité, décès, etc.)
• Le délai de carence

En général, ce montant représente entre 1,5% et 4% de vos revenus professionnels. Plus vos garanties sont élevées et personnalisées, plus le tarif sera adapté à votre niveau de couverture souhaité.

Vous pouvez immédiatement estimer votre propre cotisation grâce à notre simulateur de prévoyance en ligne.

Que couvre concrètement une prévoyance complémentaire ?

1. Les indemnités journalières

En cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, la prévoyance assure un revenu de remplacement. Le montant prévoyance complémentaire pour TNS est alors composé d’indemnités journalières calculées en pourcentage de vos revenus déclarés.

2. L’invalidité

Si une invalidité partielle ou totale est reconnue, vous pouvez bénéficier d’une rente mensuelle. Le montant dépendra de votre taux d’invalidité et du niveau de garanties souscrit initialement.

3. Le décès

En cas de décès, une prévoyance permet de verser un capital à vos bénéficiaires (famille ou héritiers). Elle peut aussi inclure des options comme une rente éducation ou une rente de conjoint pour préserver l’équilibre financier de votre foyer.

Comment calculer le montant prévoyance complémentaire pour TNS ?

Pour établir un montant prévoyance complémentaire pour TNS fiable, il est essentiel de :

• Déterminer les pertes de revenus possibles en cas d’arrêt ou d’accident
• Anticiper vos besoins personnels ou familiaux (enfants à charge, emprunts, etc.)
• Choisir des garanties adaptées à votre métier et à votre organisation

Nous recommandons un contrat sur-mesure construit avec un expert. Nos conseillers peuvent vous guider de manière personnalisée. Contactez-nous pour bénéficier d’un accompagnement gratuit et sans engagement.

Les avantages fiscaux liés à la prévoyance des TNS

La souscription d’un contrat de prévoyance Madelin permet de déduire les cotisations de votre bénéfice imposable, dans les limites fixées par la loi. Cela réduit mécaniquement le coût net du montant prévoyance complémentaire pour TNS.

Optimiser sa couverture tout en réduisant sa pression fiscale

En intégrant stratégiquement votre prévoyance dans votre planification financière, vous sécurisez vos revenus en minimisant l’impact fiscal. Une raison de plus pour bien calibrer votre contrat avec un professionnel.

Pourquoi faire appel à un expert pour équilibrer son contrat ?

Bien que beaucoup de simulateurs existent, rien ne remplace un conseil humain. Notre expertise permet d’étudier en détail vos besoins spécifiques avec un rare niveau de précision, pour garantir que le montant prévoyance complémentaire pour TNS que vous payez corresponde réellement à votre situation et vos objectifs.

Besoin d’un audit personnalisé ? Prenez contact ici pour obtenir un devis sur-mesure.

Dernier conseil : ne sous-estimez pas vos besoins futurs

Pensez toujours à évaluer votre contrat en fonction de votre évolution professionnelle : croissance de l’activité, nouveaux projets, charges familiales. Le montant prévoyance complémentaire pour TNS doit évoluer avec vous.

Faites régulièrement une simulation via notre outil en ligne pour vérifier si vos garanties vous protègent efficacement.