Maintien de salaire ou complément employeur : quelle différence impacte vraiment votre revenu ?

Lorsqu’un arrêt de travail survient, de nombreux chefs d’entreprise, indépendants ou professions libérales découvrent tardivement les conséquences sur leurs revenus. Pour optimiser leur protection financière, deux notions reviennent souvent : maintien de salaire et complément employeur. Mais en tant que TNS, à quoi correspondent vraiment ces termes, et surtout, lequel impacte réellement votre niveau de vie en cas d’imprévu ? Découvrons ensemble la valeur stratégique d’un bon maintien de salaire complément prévoyance.

Quelle est la différence entre maintien de salaire et complément employeur ?

Pour les indépendants, cette distinction repose sur la manière dont les revenus sont sauvegardés en cas d’invalidité temporaire ou prolongée :

• Le maintien de salaire consiste à percevoir tout ou partie de vos revenus habituels grâce à une couverture personnelle, souvent via un contrat de prévoyance.
• Le complément employeur est une notion plus commune en entreprise salariée, mais pour un TNS, elle est considérée comme la part supplémentaire qu’un contrat peut apporter au-delà des éventuels régimes obligatoires (RSI, SSI, etc.).

Autrement dit, pour les professions indépendantes, la seule véritable levier de sécurisation repose sur un dispositif personnel et volontaire de maintien de salaire complément prévoyance.

Pourquoi une couverture personnelle est indispensable pour les TNS ?

Les régimes obligatoires des Travailleurs Non Salariés sont souvent insuffisants pour vivre décemment en cas d’incapacité temporaire. Les indemnités journalières ne couvrent qu’une fraction du revenu réel. C’est pourquoi, souscrire un contrat de prévoyance adapté est crucial pour assurer un maintien de salaire complément prévoyance efficace.

Conséquences d’une absence de couverture

Sans protection efficace :

• vos revenus chutent drastiquement, mettant en péril votre équilibre financier,
• vos charges professionnelles continuent à courir,
• vous épuisez vos économies personnelles en quelques semaines.

Un bon montage de maintien de salaire complément prévoyance permet de pallier ce déficit en maintenant un revenu net stable, y compris après un arrêt prolongé.

Les critères d’un bon contrat de prévoyance

Pour mettre en place un maintien de salaire complément prévoyance aligné avec votre statut de dirigeant, voici les critères clés à considérer :

• Montant des indemnités journalières : en lien direct avec votre revenu habituel
• Délai de carence : plus il est court, plus la couverture démarre tôt
• Durée de l’indemnisation : variable selon les offres et les garanties souscrites
• Prise en charge selon le motif de l’arrêt : maladie, accident, hospitalisation, maternité

Vous pouvez estimer en quelques clics votre besoin via notre simulateur de prévoyance.

Les avantages fiscaux possibles

Une grande majorité des contrats de prévoyance professionnelle sont éligibles à la déduction fiscale Madelin. Cela signifie que les cotisations peuvent être déduites de votre bénéfice imposable, tout en offrant un maintien de salaire complément prévoyance solide. Renseignez-vous sur la possibilité d’optimiser à la fois votre fiscalité et votre protection.

Comment structurer efficacement votre prévoyance ?

La mise en place d’une stratégie sur-mesure repose sur des éléments personnalisés comme :

• Votre niveau de revenu actuel
• Vos charges fixes incompressibles
• Vos projets de développement

Un expert peut vous aider à identifier ces variables et à concevoir un contrat adapté à vos attentes. N’hésitez pas à nous contacter pour un audit patrimonial personnalisé.

Conclusion : le vrai levier, c’est vous

En tant que travailleur indépendant, vous êtes votre propre garant de sécurité financière. Contrairement aux salariés, aucun filet automatique ne vous protège durablement. Pour cela, miser sur un dispositif de maintien de salaire complément prévoyance efficace est un choix stratégique, voire indispensable.

Évitez les mauvaises surprises. Analysez votre situation grâce à notre simulateur ou contactez un conseiller pour construire dès maintenant votre prévoyance sur mesure.