Peut-on cumuler indemnités journalières et prévoyance ?

Peut-on cumuler indemnités journalières et prévoyance ? Cette question concerne directement les salariés, indépendants ou dirigeants en arrêt de travail. Il est essentiel de comprendre précisément comment ces deux types d’indemnités peuvent se compléter afin de protéger au mieux votre revenu pendant une incapacité temporaire de travail.

Qu’est-ce que le cumul des indemnités journalières et prévoyance ?

Lorsque vous êtes en arrêt maladie ou accident, la Sécurité sociale vous verse des indemnités journalières (IJSS). Ces indemnités compensent partiellement la perte de votre revenu habituel.

La prévoyance intervient en complément de ces indemnités journalières pour couvrir une partie ou la totalité de la perte de revenu restante.

Conditions pour cumuler indemnités journalières et prévoyance

Pour pouvoir cumuler indemnités journalières et prévoyance, il faut :

• Avoir un arrêt de travail validé par un médecin.
• Bénéficier d’un contrat prévoyance couvrant explicitement ce complément.
• Transmettre rapidement les justificatifs médicaux à votre assureur prévoyance.

Exemple concret de cumul :

Un salarié gagne habituellement 2500 € nets par mois. Il tombe malade et se retrouve en arrêt pendant 2 mois :

• La Sécurité sociale lui verse environ 50 % de son salaire, soit 1250 € par mois.
• Son contrat de prévoyance complète à hauteur de 80 % de son salaire total, soit une indemnité complémentaire de 750 € par mois.
• Au total, il perçoit donc 2000 € par mois pendant son arrêt maladie.

Existe-t-il un plafond de cumul des indemnités ?

Oui, les contrats de prévoyance prévoient généralement un plafond global d’indemnisation :

• Ce plafond varie souvent entre 70 % et 100 % du salaire habituel.
• L’objectif est d’éviter que l’assuré perçoive davantage en arrêt maladie qu’en activité.

Vérifiez bien ce plafond dans votre contrat de prévoyance avant toute souscription.

Comment percevoir simultanément ces indemnités ?

Pour assurer un cumul fluide :

• Transmettez immédiatement votre arrêt de travail à la Sécurité sociale et à votre assureur prévoyance.
• Respectez les délais de carence et les formalités indiquées dans votre contrat.
• Fournissez régulièrement les prolongations éventuelles de votre arrêt maladie à votre assureur.

Conseils pour optimiser le cumul prévoyance et indemnités journalières

Quelques conseils essentiels :

• Assurez-vous que votre prévoyance couvre un complément suffisant (au minimum 70-80 % de vos revenus).
• Conservez une copie de tous vos justificatifs et relevés d’indemnités.
• Consultez régulièrement un expert pour vérifier que votre couverture reste adaptée à votre situation.

Conclusion : Anticipez le cumul des indemnités pour mieux vous protéger

Cumuler indemnités journalières et prévoyance est non seulement possible, mais fortement recommandé pour maintenir votre niveau de vie en cas d’arrêt maladie prolongé. Prenez le temps de bien vérifier les garanties de votre contrat prévoyance et assurez-vous d’être parfaitement protégé financièrement en toutes circonstances.

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