Comment se calcule réellement la prévoyance en cas d’invalidité ?
En tant que travailleur non salarié (TNS), anticiper une perte de revenus liée à une invalidité est essentiel pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches. Le calcul prévoyance invalidité TNS repose sur plusieurs critères spécifiques à votre situation professionnelle et personnelle. Comprendre ces éléments permet de mieux choisir un contrat adapté à vos besoins réels.
Les bases du calcul prévoyance invalidité TNS
La prévoyance pour invalidité permet de garantir des prestations financières lorsque votre état de santé vous empêche d’exercer votre activité professionnelle normalement. Le calcul prévoyance invalidité TNS tient compte de plusieurs paramètres :
- Le taux d’invalidité reconnu (selon barème de la Sécurité sociale ou de l’assureur)
- Le niveau de garantie souscrit dans votre contrat
- Votre revenu annuel moyen
- La distinction entre invalidité professionnelle ou fonctionnelle
Ces critères permettent de déterminer le montant des rentes d’invalidité qui vous seront versées.
Quel type d’invalidité influence le calcul ?
Le niveau d’indemnisation dépend fortement du type d’invalidité constatée :
Invalidité partielle
Lorsque vous pouvez encore exercer partiellement votre activité, une rente partielle est calculée. Le calcul prévoyance invalidité TNS se base ici sur un taux d’invalidité compris entre 33% et 66% selon les compagnies d’assurance.
Invalidité totale ou absolue
À partir de 66% d’invalidité, on parle généralement d’invalidité totale. Si vous êtes reconnu comme totalement inapte à toute activité rémunératrice, la rente peut atteindre le plafond prévu au contrat (souvent entre 60% et 80% de vos revenus antérieurs).
Simuler et optimiser votre prévoyance
Vous souhaitez connaître avec précision les montants que vous pourriez percevoir en cas d’invalidité ? Utilisez notre simulateur de prévoyance. Cet outil en ligne vous offre une estimation personnalisée en fonction de vos revenus, de votre statut TNS, et des garanties souhaitées.
Profitez-en pour identifier les manques de protection dans votre couverture actuelle et adapter votre contrat aux réalités de votre métier.
Quel contrat choisir pour un TNS ?
Le contrat de prévoyance pour indépendant doit être rigoureusement sélectionné. Il est recommandé de choisir une couverture qui :
- Reconnaît l’invalidité professionnelle propre à votre spécialité
- Offre une rente définie en fonction d’un revenu de référence réaliste
- Permet une revalorisation des prestations
- Inclut des franchises souples et adaptées à votre trésorerie
Une étude précise de vos besoins peut être réalisée via notre service. Consultez notre page dédiée à la prévoyance pour indépendants pour en savoir plus.
Exemple de calcul prévoyance invalidité TNS
Reprenons le cas d’un professionnel libéral déclarant un revenu annuel net de 60 000 € :
- Invalidité reconnue à 70 %
- Niveau de garantie choisi à 60 %
- Montant annuel de la rente : 60 000 € x 60 % = 36 000 €
- Soit une rente mensuelle brute de 3 000 €
Ce montant peut varier selon l’assureur, les exclusions inscrites au contrat et les options de franchise souscrites. Ce type de calcul prévoyance invalidité TNS est donc à ajuster selon vos priorités et votre situation familiale.
L’intérêt d’un accompagnement personnalisé
Le choix et le calcul prévoyance invalidité TNS ne doivent pas être improvisés. Se faire accompagner par un expert vous offre une lecture claire des conditions contractuelles, des exclusions, et des implications fiscales éventuelles.
Nos conseillers chez Optima Gestion sont spécialisés dans la protection sociale des TNS. Pour toute question, n’hésitez pas à nous contacter pour un échange personnalisé.
Votre sérénité financière en dépend.
