Comment calculer la base de la prévoyance : méthode simple et explications clés

Lorsque l’on est travailleur non salarié (TNS), disposer d’un contrat de prévoyance performant est indispensable pour protéger ses revenus et sa famille en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Or, pour obtenir une couverture cohérente, il faut bien comprendre comment se calcule la base servant de référence au contrat. Découvrez ci-dessous comment effectuer le calcul base prévoyance TNS indépendant simplement, étape par étape.

Pourquoi le calcul de la base de prévoyance est-il crucial pour un indépendant ?

Le choix de la base de revenu sur laquelle repose votre contrat de prévoyance est essentiel. Il influe directement sur le montant de vos indemnités journalières en cas d’incapacité à travailler. Un calcul mal réalisé peut entraîner soit une sous-couverture, soit un contrat trop coûteux, parfois rejeté partiellement en cas de sinistre. Le calcul base prévoyance TNS indépendant vous permet donc d’adapter votre contrat à la réalité de vos revenus professionnels.

Consultez notre page dédiée pour comprendre les garanties indispensables :
Prévoyance indépendant.

Comment effectuer le calcul base prévoyance TNS indépendant ?

Le calcul de la base de prévoyance repose généralement sur le revenu professionnel net déclaré aux impôts, c’est-à-dire le bénéfice réel après déduction des charges.

1. Identifier le bon revenu de référence

Pour effectuer correctement le calcul base prévoyance TNS indépendant, il est conseillé de partir du revenu net imposable figurant sur votre avis d’imposition ou votre dernière liasse fiscale.

• BNC (Bénéfices Non Commerciaux) pour les professions libérales
• BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux) pour les artisans ou commerçants

À noter : Si vous êtes gérant majoritaire, il convient de se baser sur la rémunération nette versée par votre société.

2. Appliquer le bon taux de couverture

Une fois ce revenu identifié, vous pouvez déterminer la base assurée souhaitée. Pour cela, définissez :

• Le pourcentage de revenu à garantir (souvent entre 60% et 100% selon les besoins)
• La durée de la couverture (arrêt de travail court ou longue durée, jusqu’à la retraite, etc.)

Un simulateur peut vous aider à projeter vos besoins en quelques clics :
Simulateur de prévoyance.

Exemple simplifié de calcul base prévoyance TNS indépendant

Un professionnel libéral affiche un bénéfice net de 48 000 €. Il souhaite être couvert à hauteur de 80 % en cas d’arrêt de travail :

• 48 000 € x 80 % = 38 400 € à assurer
• Soit environ 105 € par jour d’indemnité journalière à souscrire

Ce montant pourra varier en fonction des franchises choisies (30, 60 ou 90 jours), des garanties optionnelles (capital décès, invalidité) et de votre âge. D’où l’importance d’un conseil sur-mesure pour ajuster le calcul base prévoyance TNS indépendant.

Les erreurs fréquentes à éviter

Voici les principales erreurs que vous devez éviter lors de votre calcul :

• Sous-évaluer son revenu : cela entraîne une indemnisation insuffisante
• Surévaluer ses revenus : risque de rejet en cas de sinistre si les justificatifs fiscaux ne correspondent pas
• Oublier de prendre en compte les variations annuelles liées aux périodes creuses ou aux pics d’activité

Il est conseillé de réactualiser régulièrement votre base prévoyance pour qu’elle suive l’évolution de vos revenus. Vous pouvez être accompagné pour fiabiliser votre estimation en contactant un conseiller spécialisé via notre page de contact.

Faut-il inclure les dividendes ou revenus exceptionnels dans la base ?

C’est une question stratégique. Les prestations de prévoyance ne couvrent que les revenus « réguliers et pérennes » car ceux-ci servent à évaluer votre perte réelle. Les dividendes, souvent aléatoires ou liés à la stratégie d’entreprise, ne sont donc pas toujours pris en compte, surtout si vous êtes gérant TNS avec revenus variables.

C’est pour cette raison que le calcul base prévoyance TNS indépendant doit se concentrer prioritairement sur les rémunérations réellement déclarées et soumises aux cotisations sociales.

Optimisez votre contrat en ajustant la bonne base

La souscription à un contrat de prévoyance personnalisé repose sur un calcul juste de vos besoins futurs. Un bon contrat adapte ses garanties en fonction :

• De votre statut (auto-entrepreneur, libéral, gérant)
• De vos charges fixes personnelles et professionnelles
• De votre dépendance à une activité exclusivement exercée en personne

Autrement dit, le bon calcul base prévoyance TNS indépendant est celui qui couvre réellement vos pertes sans excès superflu. Il ne faut ni souscrire au hasard, ni négliger des besoins spécifiques liés à votre profession.

Besoin d’aide pour ajuster votre base ? Nos experts spécialisés dans la prévoyance des indépendants sont à votre disposition :
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