Maintien de salaire : découvrez comment est réellement calculé votre revenu en cas d’arrêt de travail
En tant qu’indépendant, professionnel libéral ou chef d’entreprise, vous n’êtes pas automatiquement couvert par un système de maintien de salaire en cas d’incapacité temporaire de travail. Il est donc crucial de comprendre le calcul maintien de salaire TNS afin d’assurer une protection financière efficace en cas d’imprévu.
Calcul maintien de salaire TNS : les bases à connaître
Contrairement aux salariés, les Travailleurs Non Salariés (TNS) doivent mettre en place leur propre système de prévoyance. En cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, le maintien de revenu dépend de deux éléments principaux :
- Les indemnités journalières versées par votre régime obligatoire (SSI ou autre caisse selon votre statut professionnel)
- Les prestations complémentaires liées à un contrat de prévoyance pour indépendant
Le montant final que vous allez percevoir est donc le fruit d’un calcul maintien de salaire TNS composé d’une part publique et d’une part privée que vous avez éventuellement souscrite.
Comment fonctionne l’indemnité de base de votre régime obligatoire ?
La plupart des TNS sont affiliés à la Sécurité sociale des indépendants (SSI). Cette caisse verse une indemnité journalière après un délai de carence. Le montant dépend de votre revenu déclaré :
- Revenu inférieur à un certain seuil : pas ou peu d’indemnisation
- Revenu moyen à élevé : indemnités plafonnées
Dans de nombreux cas, cette couverture s’avère insuffisante pour maintenir votre niveau de vie. C’est pourquoi il est essentiel de compléter ce socle par un contrat de prévoyance adapté aux besoins spécifiques des dirigeants.
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Quel est le rôle de la prévoyance privée dans le calcul maintien de salaire TNS ?
Un contrat de prévoyance bien calibré vous permet de compléter vos revenus en cas d’arrêt de travail. Ce contrat repose sur :
- Un montant d’indemnité journalière fixé à la souscription, en fonction de votre revenu et de vos charges
- Le délai de franchise choisi : 3, 7, 15 ou 30 jours selon votre besoin de couverture rapide ou différée
- La durée d’indemnisation : jusqu’à 3 ans selon les garanties
Ce sont ces éléments qui déterminent le calcul maintien de salaire TNS. En cas d’arrêt, le cumul des montants publics et privés générera votre revenu de substitution.
Vous pouvez utiliser notre simulateur de prévoyance pour estimer précisément vos droits et besoins en couverture.
Exemple de calcul maintien de salaire TNS
Supposons que votre revenu net annuel moyen soit de 45 000 €. Vous avez souscrit un contrat avec :
- Indemnité journalière privée de 80 €
- Délai de franchise de 7 jours
- Durée d’indemnisation de 2 ans
En cas d’arrêt, vous percevrez :
- Une indemnité publique d’environ 45 € par jour, à partir du 4e jour d’arrêt (*)
- + 80 € de votre contrat privé dès le 8e jour
Soit un revenu global journalier de 125 € à partir du 8e jour. Le calcul maintien de salaire TNS vous permet ainsi de garantir une continuité financière, en adaptant le niveau de couverture à votre situation.
Pourquoi ce calcul est-il fondamental pour un TNS ?
En tant que chef d’entreprise ou profession libérale, un arrêt de travail peut avoir un impact direct sur votre chiffre d’affaires, le paiement de vos charges fixes et la stabilité de votre structure.
Le calcul maintien de salaire TNS vous permet d’anticiper ces risques et de prendre des mesures concrètes pour protéger :
- Votre niveau de vie personnel
- La pérennité de votre entreprise
- Le financement des charges courantes (loyers, crédits, salaires)
Sans dispositif spécifique, la perte de revenus peut rapidement être conséquente. C’est pourquoi l’accompagnement par un spécialiste de la protection sociale est recommandé.
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Le calcul maintien de salaire TNS ne doit jamais être laissé au hasard : il détermine votre capacité à traverser une période difficile sans risquer de mettre en danger votre activité.
