Maintien de salaire en arrêt maladie : découvrez comment il est réellement calculé
En tant que travailleur non salarié (TNS), un arrêt maladie peut mettre en péril l’équilibre de votre activité. Contrairement aux salariés, vous êtes le garant de votre propre sécurité financière. Il est essentiel de comprendre en détail le maintien de revenu en cas d’arrêt maladie TNS pour anticiper efficacement tout imprévu.
Le fonctionnement du maintien de revenu en arrêt maladie TNS
Lorsqu’un TNS est contraint de cesser temporairement son activité pour raison médicale, il peut être indemnisé. Toutefois, ce maintien de revenu est soumis à des règles spécifiques selon votre situation, votre régime social et surtout, les garanties que vous avez souscrites dans un contrat de prévoyance.
Prestations de base des régimes obligatoires
Selon le régime d’affiliation (SSI pour les commerçants et artisans, CNAVPL pour les professions libérales), vos indemnités journalières peuvent :
- être versées après un délai de carence de plusieurs jours
- ne couvrir qu’une fraction limitée de votre revenu réel
- avoir une durée maximale d’indemnisation
Autrement dit, sans protection complémentaire, votre maintien de revenu en arrêt maladie TNS peut s’avérer largement insuffisant pour couvrir vos charges fixes et vos besoins personnels.
Comment est réellement calculé le maintien du salaire en arrêt maladie ?
Le calcul dépend de plusieurs critères, notamment :
- votre revenu annuel moyen déclaré aux URSSAF ou aux caisses concernées
- votre régime d’affiliation (RSI, CIPAV, etc.)
- les options choisies dans votre contrat de prévoyance
De manière générale, les organismes prennent en compte votre revenu professionnel net, sur les dernières années, pour déterminer le montant de vos indemnités.
Le rôle essentiel du contrat de prévoyance
Pour bénéficier d’un véritable maintien de revenu en arrêt maladie TNS, il est indispensable de souscrire à un contrat de prévoyance adapté. Ce dernier complète les prestations de base des régimes obligatoires et peut réduire significativement le délai de carence, tout en augmentant le montant et la durée des indemnisations.
Vous pouvez consulter notre page dédiée pour choisir votre contrat de prévoyance indépendant.
Pourquoi le maintien de revenu en arrêt maladie TNS est stratégique ?
Un arrêt de travail peut survenir à tout moment : accident, maladie, burn-out. Sans revenu, votre entreprise peut rapidement se retrouver en difficulté. Voici pourquoi investir dans une protection efficace est vital :
- Stabiliser votre trésorerie pendant un arrêt
- Préserver votre niveau de vie et celui de votre famille
- Éviter l’arrêt ou la liquidation de votre activité
Des solutions existent pour adapter votre couverture à votre activité et à vos charges. Pour y voir plus clair, testez notre simulateur de prévoyance gratuit et sans engagement.
Exemple de calcul d’indemnisation pour un TNS
Imaginons un dirigeant non salarié déclarant en moyenne 45 000 € de revenu professionnel par an. Selon les régimes, il pourra percevoir des indemnisations journalières allant de 25 à 55 €, après un délai de carence de 3 à 7 jours, et pour une durée limitée (souvent 360 jours). Or, ses charges fixes professionnelles et personnelles dépassent largement ce montant.
Un contrat de prévoyance sur mesure pourrait lui permettre de percevoir jusqu’à 120 € par jour, et ce dès le 3ᵉ jour d’arrêt, pour le temps réellement nécessaire à la convalescence.
Comparer pour mieux optimiser
Chaque contrat offre un niveau de garantie différent. Il est souvent judicieux d’être accompagné dans le choix et la mise en place de votre solution. N’hésitez pas à nous contacter pour bénéficier d’un audit personnalisé et sans frais.
Points clés à retenir sur le maintien de revenu en arrêt maladie TNS
- Le régime obligatoire ne couvre qu’une part limitée de vos besoins
- Le calcul des indemnités dépend de vos revenus antérieurs
- Une prévoyance performante est incontournable pour un réel maintien de revenu en arrêt maladie TNS
- Des outils existent pour simuler vos droits et anticiper avec précision vos besoins
Le maintien du revenu en arrêt maladie TNS n’est pas une option, c’est une nécessité. Anticipez dès maintenant pour sécuriser la pérennité de votre activité et maintenir votre niveau de vie.
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