Maintien de salaire : comment l’employeur calcule-t-il votre rémunération pendant un arrêt ?

En tant que chef d’entreprise, travailleur indépendant ou professionnel libéral, un arrêt de travail peut rapidement impacter votre trésorerie si vous n’avez pas anticipé les modalités de prise en charge de votre revenu. Contrairement aux salariés, vous êtes l’unique garant de la continuité de vos revenus. Comprendre le calcul maintien salaire indépendant maladie est donc essentiel pour sécuriser votre activité.

Qu’est-ce que le maintien de salaire pour un indépendant ?

Le maintien de salaire désigne l’ensemble des sommes perçues pendant un arrêt de travail pour compenser la perte de chiffre d’affaires. Pour un travailleur non salarié (TNS), il repose principalement sur les contrats de prévoyance et les indemnités journalières des régimes obligatoires.

C’est votre statut qui détermine les conditions et le niveau d’indemnisation. Un bon calcul maintien salaire indépendant maladie doit prendre en compte :

• Le montant de vos revenus déclarés à l’URSSAF ou à la Sécurité sociale des indépendants
• Le délai de carence applicable
• La durée d’indemnisation prévue dans votre contrat de prévoyance

Comment est effectué le calcul maintien salaire indépendant maladie ?

Le calcul maintien salaire indépendant maladie diffère selon que vous bénéficiez ou non d’un contrat de prévoyance complémentaire. Voici les deux cas de figure les plus courants :

1. Sans contrat de prévoyance

Dans ce cas, vous ne percevez que les indemnités journalières versées par votre régime obligatoire.

Si vous êtes affilié à la Sécurité sociale des indépendants (SSI), l’indemnité journalière est calculée sur la moyenne de vos revenus annuels des trois dernières années, dans la limite d’un plafond. Le montant est donc souvent insuffisant pour couvrir vos charges fixes ou maintenir votre niveau de vie.

2. Avec contrat de prévoyance complémentaire

Dans ce cas, votre indemnisation est complétée par la garantie souscrite auprès d’un assureur.

Le calcul maintien salaire indépendant maladie prend alors en compte :

• Le montant de l’indemnité faisant l’objet du contrat (forfaitaire ou indemnitaire)
• Les éventuels délais de franchise (30, 60 ou 90 jours)
• Les exclusions de garanties (maladies psychiques, affections longues, etc.)

Il est donc crucial de simuler vos indemnités journalières pour identifier les écarts entre votre besoin réel et ce que vous toucherez effectivement.

Quels sont les éléments pris en compte dans l’indemnisation ?

Pour établir un calcul maintien salaire indépendant maladie précis, plusieurs éléments doivent être combinés :

• Le revenu professionnel : il s’agit du revenu net imposable, souvent basé sur les bénéfices non commerciaux (BNC) ou les bénéfices industriels et commerciaux (BIC).
• Les charges fixes de votre activité : loyer, salaires éventuels, abonnements professionnels, etc.
• Les garanties choisies dans votre contrat de prévoyance TNS : franchise courte, rentes invalidité, option capital décès.

Votre assureur s’appuiera généralement sur vos avis d’imposition professionnels récents pour valider le revenu de référence servant de base au calcul maintien salaire indépendant maladie.

Comment optimiser votre couverture en cas d’arrêt maladie ?

En tant qu’indépendant, ne pas anticiper un arrêt de travail peut compromettre votre activité. Voici quelques bonnes pratiques à mettre en œuvre :

• Faire un point régulier sur votre contrat de prévoyance pour vérifier qu’il correspond à votre situation actuelle.
• Utiliser un simulateur pour estimer vos indemnités possibles : rendez-vous sur notre simulateur de prévoyance TNS.
• Consulter un conseiller prévoyance pour ajuster vos garanties : vous pouvez nous contacter ici.

Un bon contrat vous permettra de préserver votre train de vie, de continuer à financer les charges de votre structure et de ne pas compromettre la pérennité de votre entreprise.

Le rôle clé des contrats sur-mesure

Aucune activité indépendante ne se ressemble. Le niveau de risque, les revenus, la stabilité financière ou encore la couverture familiale sont autant d’éléments qui rendent un contrat “standard” souvent inadapté. Pour un calcul maintien salaire indépendant maladie fiable, optez pour un contrat 100 % personnalisé.

Nos experts peuvent analyser votre régime actuel, identifier les lacunes et vous orienter vers des contrats modulables incluant :

• Des indemnités journalières personnalisées
• Des options invalidité professionnelle
• Une franchise sur mesure

N’attendez pas qu’un problème de santé survienne pour agir. Contactez-nous dès maintenant pour sécuriser votre avenir professionnel.

En résumé : un calcul qui dépend de vos choix

Le calcul maintien salaire indépendant maladie est loin d’être automatique. Il dépend directement de vos revenus, de vos choix d’assurance et de votre niveau de couverture. Un arrêt de travail sans prévoyance adaptée peut rapidement mettre en péril plusieurs mois, voire années, d’activité. Anticipez et ajustez votre contrat pour rester couvert en toutes circonstances.