Arrêt maladie : découvrez comment est réellement calculé votre complément de salaire
En tant que Travailleur Non Salarié (TNS) — que vous soyez chef d’entreprise, professionnel libéral ou indépendant — une absence pour raison de santé peut rapidement compromettre vos revenus. C’est pourquoi comprendre le calcul du complément salaire arrêt maladie TNS est essentiel pour sécuriser votre activité et votre niveau de vie.
Qu’est-ce que le complément de salaire en arrêt maladie pour un TNS ?
Contrairement aux salariés, les TNS ne bénéficient pas automatiquement d’un maintien intégral de leurs revenus en cas d’arrêt de travail. Ils doivent souvent souscrire un contrat de prévoyance dédié pour obtenir un complément salaire arrêt maladie TNS.
Ce complément permet de compenser tout ou partie de la perte de revenus pendant la période d’inactivité. Il est généralement exprimé sous la forme d’indemnités journalières versées par un assureur privé, en fonction de plusieurs critères.
Les éléments qui entrent dans le calcul du complément salaire arrêt maladie TNS
1. Le revenu annuel net déclaré
La base du calcul repose principalement sur votre revenu net imposable, généralement déclaré aux URSSAF. C’est ce revenu qui est pris comme référence pour déterminer le montant journalier couvert en cas d’arrêt de travail.
- Plus vos revenus sont élevés, plus le complément potentiel est important.
- En l’absence de revenus déclarés récents, l’indemnisation est réduite voire nulle.
2. Le niveau de couverture défini dans votre contrat de prévoyance
Votre contrat de prévoyance TNS précise le type d’indemnisation prévue :
- Montant journalier en cas d’incapacité temporaire de travail
- Durée maximale d’indemnisation
- Franchise : période sans indemnisation (souvent entre 3 et 90 jours)
Il est donc crucial d’adapter vos garanties à votre besoin réel de revenu de remplacement. Un simulateur comme notre simulateur de prévoyance peut vous aider à visualiser vos besoins plus concrètement.
3. L’âge et l’état de santé du TNS au moment de la souscription
Ces facteurs influencent souvent le tarif et la couverture acceptée par l’assureur. Une déclaration médicale peut être demandée pour fixer le montant du complément salaire arrêt maladie TNS.
Exemple concret de calcul
Un indépendant générant un revenu net annuel de 40 000 € souhaite couvrir 60 % de ce montant à travers une indemnité journalière. Le calcul théorique serait :
- Revenu net annuel : 40 000 €
- Montant cible à couvrir : 24 000 € / an, soit 65 €/jour environ (en arrêt complet)
- Avec une franchise de 15 jours et une durée d’indemnisation de 90 jours, l’assureur indemnisera 65 € x 75 jours = 4 875 €
Ces montants varient selon le contrat choisi. C’est pourquoi il est important de réaliser une évaluation personnalisée avec un expert.
Pourquoi anticiper le complément salaire arrêt maladie TNS ?
Beaucoup de TNS découvrent trop tard qu’ils ne disposent d’aucune solution de remplacement en cas d’arrêt de travail. Or, une hospitalisation ou une mauvaise chute peut engendrer un arrêt imprévu de plusieurs mois.
En souscrivant à une couverture adaptée dès maintenant :
- Vous protégez votre chiffre d’affaires tout au long de l’année.
- Vous évitez de puiser dans votre épargne ou d’endetter votre entreprise.
- Vous assurez la continuité de vos charges personnelles et professionnelles.
Comment choisir la bonne couverture de prévoyance ?
Il ne suffit pas de choisir « n’importe quel contrat » : prenez le temps d’identifier vos besoins spécifiques en tant que TNS.
- Déterminez votre seuil minimal de revenus mensuels.
- Prévoyez une franchise adaptée à votre capacité d’autofinancement.
- Simulez vos droits avec notre simulateur de prévoyance en ligne.
- Faites-vous accompagner par un professionnel du conseil TNS.
Nous vous conseillons de visiter notre page dédiée à la prévoyance indépendant pour en savoir plus ou de nous contacter pour une étude gratuite personnalisée.
En résumé : ce qu’il faut retenir sur le complément salaire arrêt maladie TNS
Le complément salaire arrêt maladie TNS repose sur plusieurs paramètres : vos revenus, votre contrat de prévoyance et la durée de votre arrêt. Sans assurance spécifique, les conséquences peuvent être lourdes pour votre activité et vos finances personnelles.
N’attendez pas d’être en arrêt pour agir. Anticiper, c’est sécuriser votre avenir professionnel, même lorsque vous n’êtes plus en capacité de travailler.
